最近一则“阿里3500万美元投资拍拍贷”的消息在坊间疯传。记者经证实，此消息并不属实。但是此谣言的出现也并非毫无缘由，互联网大鳄在布局金融业务中的确绕不开p2p业务。拍拍贷的迅猛发展也得到了阿里巴巴等互联网企业的关注。

    年用户数平均增长率达12倍拍拍贷的出现彻底颠覆了传统的民间借贷模式。不用任何抵押，甚至借贷双方未曾谋面，只要轻点几下鼠标，就有望借到最高20万元。这听起来有点疯狂，但拍拍贷成交的借贷额超过2亿元。 从2007年成立至今，拍拍贷注册用户已超过120万，其中4万用户成功获得贷款。而且，这个数字正在以每年12倍的速度递增。如此迅速的数字增长得到了资本界的青睐，去年10月份，红杉资本注资2500万美元。

    传出阿里投资拍拍的消息也并非没有缘由。在拍拍贷平台上，最受欢迎的就是淘宝大卖家，他们发出的借款标的，基本在半个小时内就能满标。卖家只需上传网店资料、银行流水、户口簿、学历证书等材料即可，经过拍拍贷审核即发布借款信息。拍拍贷的业态与淘宝网撮合卖家和买家进行实体商品交易的功能类似，起到提供借贷交易中完整的交流、撮合服务，本身并不涉及资金。此外，在借贷过程中，信用资料、合同、手续及资金流转等通过互联网实现，与其他同类公司不同，撮合模式全在线上实现。 坏账率比银行低

    然而做贷款一定会有坏账，如何能将坏账率控制在合理的范围内呢？在5年的成长中，拍拍贷逐步建立起了一套本金保障的制度，引导投资者如何投资。 美国的Prosper要求借款人在网站注册时，提供美国合法公民身份证明，超过520分的个人信用评分记录，以及社会保障号、个人税号、银行账号等个人材料，并填写一系列个人情况问卷，Prosper会根据这些材料对借款人进行信用评级。

    拍拍贷CEO张俊介绍，拍拍贷会审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出、银行账目等个人信息，依照一定算法评定并公布其信用等级。同时，还将社会化的因素引入评级，例如网上用户之间做出的信用度评价、会员朋友圈子的多少、在圈子中的活跃程度等都会成为评级的参考。此外，拍拍贷还承担了一部分借款风险。张俊介绍，单笔贷款金额不超过5000元；且借给单个借款人的金额不超过借款人需借总金额的三分之二以上；此外，投资人已经成功借出50笔以上的资金。只要满足这3个条件，拍拍贷便会在投资人碰到坏账时赔偿本金损失。

    据悉，去年拍拍贷贷款交易金额已达2.8亿元，借出者的整体年化收益率达到15.82%，而坏账率仅为1.19%。