银行要求核实三个事项 对普通储户有哪些影响

商报讯 过完春节，收了一大波红包，相信不少市民朋友手头的现金多了起来，银行存款业务也难得地“火热”起来了。不过，需要注意的是，年前央行发布了新规定，自3月1日起，个人办理单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取款业务，需登记资金的来源或者用途。大额现金并不是你“爱存就存，爱取就取”的了，新规即将实施，将对普通老百姓会产生何种影响呢？

存取5万元以上现金需登记

个人存取现金新规来了！近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），要求金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中与普通老百姓最为相关的就是，个人存取现金单笔超5万元以上或者外币等值1万美元以上需登记资金来源或用途，金融机构不得为客户开立匿名账户。《办法》将于今年3月1日起施行。

具体来看，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。也就是说，从3月1日起，不管你在哪家银行，无论是存款超过5万元，还是取款超过5万元，银行都会对你进行调查，审查这笔存款或者是取款的来源是否正当合法。

这意味着，你去银行办理5万元以上现金存取款业务的时候相比从前，会有三大点不同：

第1：银行要核实经办人身份；

第2：如果是当日累计存现金超过5万元，要核实资金来源；

第3：如果是当日累计取现金超过5万元，要核实资金用途。

也就是说，办理存取款超过5万元以上者，银行会问你，钱从哪里来的？又要用到哪里去？如果你不如实回答或者是回答不上来，银行将会拒绝给你办理业务，甚至你有可能会涉及违法。

新规一出，就迎来一片热议。某社交平台上，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”这一话题近两日还曾一度冲上热搜。有网友笑称“5万元现金存取要溯源了，看来我终于也被国家重视了”，还有人发帖“这两天正好要给儿子存压岁钱，也要证明资金来源吗？”另有段子手写到“资金来源：单位给发的；资金用途：给媳妇花的”。

普通储户大额存取并不受限制

不过，还是有市民朋友担心“以后存取款是不是就不能超过5万元了？”实则不然。市民的合法收入是受法律保护的，只要身份真实有效，资金来源或用途正当，一次性想存取10万、20万元都没问题。

杭州某国有银行二级支行的相关负责人告诉记者，很多人产生了误解，以为办理存取款不能超过5万元，事实不是这样的，新规并不会限制储户的存取款数额。按照《办法》，相比以前，只是客户在存取现金金额超过5万元人民币或者等额外汇时手续会复杂一些，需要增加一项程序来核实相关信息、填写自己的资金来源或者资金用途，大额存取现金并不受到限制，对于普通储户来说并没有什么影响。

上述负责人表示，包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过5万也不会受到影响，只要在存取款时，如实填写信息即可。“银行机构核实相关信息也是出于对储户的财产安全及合法用途考虑，谨防诈骗。”

银行这样做，不仅是为了严防电信诈骗，保护居民的财产安全，还是为了防止洗钱。据人民银行有关负责人表示，《办法》出台也是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。

金融机构需进行客户尽职调查

除了个人存取款设限外，同时，《办法》规定金融机构应当开展客户尽职调查或识别并核实客户身份，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

具体来看，包括以下几种情况：

开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；

证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；

非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的；通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；

保险资产管理公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同且交易金额超过5万元的。