近期，银监会对房价上涨过快的16个城市下发了《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知》，杭州位列其中。此次专项检查目标十分明确，针对的是房地产相关贷款，包括个人住房按揭贷款、房地产开发贷款以及理财资金是否违规进入房地产领域等。一家股份制银行个贷部工作人员告诉记者，从上周开始，监管部门已经来到行内开启专项检查，不仅加大了银行按揭贷款是否合规执行的审查力度，首付款资金来源和收入证明真实性也是此次检查的重中之重。

处在专项检查的风口浪尖，这段时间杭州部分银行在审批新的住房贷款时变得更加严格，有了收入证明还不够，银行会根据你的工资入账情况综合判断是否造假。另外，如果贷款人通过消费贷款、信用卡透支、P2P、小额贷款公司、房地产中介等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金，一经查出，银行将直接拒绝贷款。

监管部门已经开启专项检查

根据银监会下发的《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知》，要求被查机构提交今年1月至9月与房地产有关的业务情况，并要求地方银监局于12月5日前将专项检查报告上报。

一家股份制银行个贷部工作人员透露，在个人住房按揭贷款方面，此次检查主要包括银行是否严格执行最低首付比例要求，对发现存在提供“假按揭”、“各类虚假证明”、“违规首付资金”等现象，银行是否及时采取相关措施。

“一直以来，银行在审批上非常谨慎，现在来了专项检查组，在审批和发放贷款上更是不敢松懈。”该工作人员说，最近申请商业贷款的购房者，一旦银行查出其有任何违规现象，就会毫不留情地将他拒之门外，即使签了合同，发现不符合放贷条件的也必须停止办理。

银行根据收入情况、资产情况

综合判断收入证明真伪

一家国有银行个贷部负责人说，以前只要贷款申请人在国企、事业单位或者国家500强企业工作，很方便就能贷到款，银行也只认这些单位盖有公章的收入证明，并不会查你的工资流水。现在就不同了，由于纸质收入证明造假的可能性比较大，即使你的工作单位再好，收入证明在12万元以上的，银行都会要求贷款人提供工资流水，也就是工资卡的流水明细，银行会结合个人资产情况综合判断你收入证明的真实性。“这么做的原因很简单，银行就是要排除人为造假的可能性。听说已经有一些银行不再认可单位开出的纸质收入证明，而是要求借款人通过网上申报。”

同样的情况不止出现在一家银行。“我行近段时间拒绝了好几个前来办理个人房贷的客户，有的是因为信用有瑕疵，还有的是因为单位收入证明造假。”一家股份制银行杭州分行负责个人贷款业务的工作人员说，今年总行已经拦截了多起造假工资流水的案例，只要一经总行认定是人为造假，银行直接拒绝贷款。

违规渠道获取首付款资金

银行直接拒贷

中介公司链家的工作人员小李告诉记者，最近银行对首付款资金查得很严。他的一位客户曾抱着侥幸心理，把从一家城商行贷款来的30万元消费贷款冒充首付款来用，没想到很快就被银行查出来，银行不仅拒绝了他的贷款，还因为诚信问题将他拉入了银行“贷款黑名单”，以后该申请人再想申请商业贷款也很难通得过这家银行的审核。

除了消费贷款冒充首付款，利用信用卡套现也是很多购房者绞尽脑汁想出来的“馊主意”，不过这些伎俩现在根本行不通。小李说，现在每家银行接入的都是人民银行系统，即使将一家银行消费贷款周转多次打入你开的另一家银行贷款账户，可还是在人民银行系统的监控中，频繁多次信用卡套现也是一样。只要银行决定严查了，就一定会被发现。

还有一些银行规定，如果贷款申请人所要购买的房子总价超过银行规定额度，如500万元，就必须出具首付款流水，也就是说需要提供支付首付款银行卡的流水明细，杜绝从各类小额贷款公司高息借来的资金填补首付款的“空洞”。

农行个贷部工作人员告诉记者，杭州接连两次限购政策出台，再加上监管部门在加强个人住房信贷审查上不断加码，近段时间该行房贷的受理量明显减少。此次银监会出台专项检查，就是为了堵住一些造假的或者没有购房资格的人进入房贷市场，同时又能确保房贷资源能够为一些有购房资格的刚需购房者所使用。