20多万的宝马一系保费将高于同价位的迈腾

    闯次红灯也可能会增加投保成本

    商业车险费率市场化改革的问题一直备受市场关注，虽然几个月前就有消息称，8月份保险业将开始实施车险费改，但是“流言蜚语”的背后，监管层却一直“不动声色”。不过，在6月26日至27日召开的“车险联席内部大会”（2014年全国机动车辆保险人联席会议第二十五次全体会议）上，改革主基调终于被确定地提出。

其中，最核心的一点为，在以新车购置价、车龄、座位数等因素为核心的现有车险定价模式基础上，实施国际上通行的车型定价模式，最终实现品牌车型的差异化定价。此外，“人”的因素也将成为影响车险费率的重要因素，车的出险理赔记录和车的违章记录都将成为重要指标。

按车型定价：车险价格差距将拉大

近些年，尽管汽车保有量和驾驶人与日俱增，但车险行业却一直处于一个尴尬的境地。一方面，车主“叫嚷”着车险保费太贵；而与此同时，保险公司车险业务却又几乎全线亏损（仅上市险企盈利）。保险业界认为，最大的原因在于现行的车损险费率体系中缺少重要的车型风险因素，仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费相同。由于不同汽车的零整比（配件与整车销售价格的比值，即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值，系数越高代表零配件定价越贵）不同，这就折射出车险的收费标准与风险程度的不匹配，对险企以及车主都有失公平。

然而，在不远的将来，这一现状将被彻底改变。

6月26日至27日，全国机动车辆保险人联席会议第二十五次全体会议在长沙召开。会议以“商业车险改革” 为主题，通报了商业车险改革的相关工作和要求，讨论了行业重点关注的关于推动商车险费率市场化改革和产品创新、行业车险理赔统筹建设、加快车险信息平台建设等方面的共37个提案，并达成初步共识。

最重要的是，保监会副主席陈文辉在会上明确了车险费率改革方案的重要方向，即定价模式调整为按车型定价。改革后，“车损险”将根据不同车型进行差异化定价。

按车型定价是目前欧美保险市场普遍采用的车险定价模式，相较于其他定价模式，它对车辆风险的评估准确度更高。如在一些财险公司内部达成的共识是：部分日系和欧美进口车型的整车配件零整比系数、出险率、赔付率都较高。如果车险费率实现按车型定价后，不同车型的零整比就会影响到车损险的定价，零整比系数越高，赔付成本越高，相应保费就可能越高。