商务部门：

“这里存在法规漏洞”

预付卡监管却至今处于尴尬地带。记者从浙江省商务厅获悉，目前，他们那里的单用途商业预付卡备案登记企业中，没有一家美容美发企业。

省商务厅市场秩序处工作人员告诉记者，曾有个别美容美发企业前来申请发卡备案，“但是他们没有符合条件，比如资金监管没有达到要求，不在统一账户内。我们根据相关法规，也不能允许其备案。”

2012年9月，商务部发布了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》通知，并于当年11月正式在全国推广。

2013年10月底，浙江省政府办公厅发布了“关于规范单用途商业预付卡管理的实施意见”。

目前，浙江省有150多家在各级商务部门备案，包括银泰、联华等商场、超市、酒店类法人企业。它们需交纳一定的存管资金或向保险公司投保，主要分三类——品牌发卡企业，要交纳消费者充值余额的40%作为存管资金；集团发卡企业，要交纳充值余额的30%；规模发卡企业，要交纳充值余额的20%。向保险公司投保的比例不低于40%。一旦发卡备案企业出现问题，政府、银行、保险公司等部门就可以“捆绑”住这些保证金，尽可能保障消费者的利益。

这套“紧箍咒”，对于那些游离在发卡备案范围外的企业，则毫无办法。“根据相关法规，到商务部门备案的要求是法人企业，如果是个体工商户之类的，不在我们的监管范围内。”省商务厅市场秩序处工作人员告诉记者。另外，像“玛花纤体”这样总部在上海的跨省企业，即使已在上海商务部门登记备案的，一旦跑到外省发卡，浙江当地的商务部门还是无法监管。

对于大量发卡的美容美发店，游离在监管之外，胡乱发卡，造成消费者退卡无门，相关部门工作人员也表示无奈：“又不能说它们‘违法’，又不能说它们‘违规’，这里存在法规的漏洞。”

学者和律师：

预付式消费，更是一个高风险的投资行为

浙江工商大学金融学院教授李义超告诉记者，预付式消费模式，从商家角度来讲，是一种融资或集资行为；从消费者角度来说，不仅是一个消费行为，更是一个高风险的投资行为。“商家吸纳了大量的会员费用后，用这个资金去干什么，是去做本业，还是去炒股票、做房产……消费者并不知道。一旦商家的投资失败乃至关门或跑路后，消费者预付的会员费就无处兑现，这就存在一个风险的问题。”

浙江六和律师事务所孔建祥律师认为，预付卡的发行是一种对发卡单位信任的金融行为，是基于商业信誉产生的，是商家的一种促销手段，有时吸存行为和促销手段是分不清的。

浙江五联律师事务所律师兰艳霞认为，办理预付卡后，如发卡企业关门，消费者可立即向消协、工商、商务等部门进行投诉；也可以立即持发卡协议、充值凭据、所持预付卡等材料向法院提起诉讼，并申请法院进行财产保全；如发卡企业及其负责人涉及非法集资等犯罪行为，消费者也可以向公安部门报案。

记者了解到，1月3日至20日，杭州市商贸综合监察中心派出执法人员，对全市已备案的单用途商业预付卡发卡企业进行监督检查。截至目前，共现场检查重点发卡商贸企业12家，对检查中存在的问题及不符合相关制度要求的发卡行为，已要求企业整改。